Закредитованность россиян стремительно растет с каждым годом, только с начала 2019-го совокупный объем кредитной задолженности вырос почти на пять процентов. Корреспондент “МБХ медиа” узнала, что в этой ситуации виноваты и снижение реальных доходов, и финансовая безграмотность россиян.
По статистике Минэкономразвития, половина россиян, взявших заем, тратят на его погашение больше половины дохода. При этом чтобы погасить задолженность, среднему заемщику потребуется 11 ежемесячных зарплат, что в 1,5 раза больше, чем в 2014 году.
В октябре ЦБ обязал банки и микрофинансовые организации оценивать заемщиков по долговой нагрузке для охлаждения рынка необеспеченного кредитования. С новой системой оценивания потенциальных заемщиков, людям с высокой долговой нагрузкой и серой зарплатой получить кредит стало труднее. Но мера не помогает — в годовом выражении потребкредитование в октябре выросло на 19,8%.
Сама долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума с 2012 года. Показатель долговой нагрузки вырос на 8% и уже составляет 50%. По словам главы департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветой Даниловой, «Показатель приближается к уровню пика, который наблюдался в 2015 году». По данным ЦБ, у 39,5 млн россиян есть хотя бы один кредит в банке, это больше половины работающих россиян.
По словам ведущей научной сотрудницы РАН Марины Баскаковой, рост закредитованости связан с финансовой безграмотностью и легкодоступностью кредитов. «Люди из регионов, люди из деревни могут взять микрокредит для покупки дочери красивого телефона и даже не думать, что его нужно отдавать, у них нет понимания, что за это наступит какая-то расплата». По словам Баскаковой, само Минэкономразвития заинтересовано в развитии кредитования, потому что это подстегивает спрос и рост экономики, но экономически неграмотное население не готово играть по правилам, о которых думает министерство. Простота получения кредита и непонимание последствий играет злую шутку с россиянами – говорит эксперт.
Как рассказал «МБХ медиа» профессор РЭШ Алексей Горяев, доля россиян с долговой нагрузкой выросла в том числе потому, что реальные доходы населения в стране последние несколько лет понижались. По словам Горяева, нововведение ЦБ с обязательством оценивать долговую нагрузку – это большой плюс, но: “Чтобы справиться с долгами заемщиков, что-то делать нужно самим заемщикам”.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.