С начала 2018 года Банк России зарегистрировал 82 организации, имеющих признаки финансовых пирамид. 1 ноября о прекращении деятельности объявила самая крупная из них — сервис «Кэшбери», предлагавший с его помощью инвестировать в микрокредитные организации. Центробанк РФ оценил долги компании перед вкладчиками в сумму от 1 до 3 млрд рублей. Мы разобрались, почему финансовые пирамиды все еще пользуются популярностью среди россиян.
Что такое финансовая пирамида?
Основной признак финансовой пирамиды — это бизнес-схема, при которой доход первых участников выплачивается за счет средств последующих. Организаторы финансовых пирамид обещают своим инвесторам очень быструю и высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время — поэтому большинство пирамид существует всего несколько месяцев. Самый известный пример финансовой пирамиды в России — это, конечно, «МММ», многие инвесторы которой так и не смогли вернуть вложенные деньги.
Как работал сервис «Кэшбери»?
Платформа позиционировала себя как «площадка, которая сводит вместе инвесторов и заемщиков». Компания предлагала с ее помощью инвестировать «в выдачу микрозаймов частным лицам, малому и среднему бизнесу, а также кредитовать пользователей сервиса под залог». В разделе «О компании» на сайте «Кэшбери» написано, что доходность по таким инвестициям может достигать 600% годовых. Инвестировать можно было и в криптовалюты Bitcoin и Ethereum, но для таких инвестиций обещанный доход составлял «всего» 100% годовых.
Часть людей, вложивших деньги в «Кэшбери», получили обещанный доход — выплачивался он из средств, которые принесли в сервис другие инвесторы. Кроме того, платформа запустила свою криптовалюту — CashberyCoin, в ней вкладчикам выплачивалась часть денег. Криптовалютой глава сервиса Артур Варданян обещает частично расплатиться с долгами: 25% долга перед вкладчиками компания компенсирует валютой CashberyCoin. Если ночью 1 ноября один CashberyCoin стоил около 70 рублей, то к 9:53 утра курс опустился ниже 29 рублей за единицу.
Почему «Кэшбери» стала настолько популярна?
На момент закрытия у «Кэшбери» было около 100 тысяч вкладчиков. Как и все финансовые пирамиды, сервис существовал за счет постоянного притока новых клиентов. Для этого была создана реферальная программа: сервис предлагал вкладчикам как можно активнее рассказывать о своем участии в социальных сетях, и заработок напрямую зависел от количества пришедших по реферальной ссылке. Особенно активно использовались Instagram, «ВКонтакте» и YouTube — вкладчики писали посты и снимали видео, где делились историями своего заработка.
Кроме того, была развернута агрессивная рекламная кампания: к продвижению сервиса привлекли знаменитостей и блогеров. На встречах вкладчиков выступала Ольга Бузова, Николай Басков записал гимн компании, а Валерий Меладзе поздравлял «Кэшбери» с днем рождения.
Еще одной особенностью «Кэшбери» была убедительная легенда: деньги вкладчиков даются в долг микрокредитным организациям. Основатель проектов «Вкладер» и «Финсайд» Олег Анисимов признает, что для неискушенных людей это может звучать правдиво: мы видим организации, которые выдают быстрые кредиты под высокий процент, каждый день. Люди верили, что раз микрокредитные организации выдают кредиты под 1-2% в день, то вклад в «Кэшбери» сможет обеспечить им этот 1% прибыли в день.
Олег Анисимов также уверен, что убедительность публичной персоны главы сервиса Артура Варданяна тоже сыграла большую роль в привлечении инвесторов: «Артур Варданян — человек с ярким криминальным талантом. Как мошенник очень высокого уровня, он заставляет людей себе верить — и они будут верить ему еще годами, потому что это его талант», — рассказал нам Анисимов.
Почему люди продолжают вкладывать деньги в финансовые пирамиды?
Как объяснил Олег Анисимов, часть вкладчиков любой пирамиды — люди, которые осознают, что это пирамида, но думают, что успеют вовремя из нее выйти и заработать легкие деньги. Некоторые из них действительно успевают, но их на порядок меньше, чем тех, которые теряют свои деньги. «У нас в стране запретили игорный бизнес, но некоторым людям нужны острые ощущения. Проблема в том, что эти игроманы вовлекают людей, которые склонны им доверять — особенно если истории «успеха» исходят от их знакомых», — рассказал эксперт.
Другая причина популярности финансовых пирамид — банальная жадность. В погоне за быстрым и легким доходом люди сначала вкладывают в пирамиды небольшие суммы и, видя успех, решаются на большие вложения. В итоге доходит до того, что вкладчики продают квартиры и машины в надежде получить в 3-4 раза больше их стоимости — и из-за обреченности бизнес-модели пирамиды теряют все сбережения.
Как не стать жертвой мошенников?
Для начала нужно обратить внимание на то, какую доходность предлагает компания. На данный момент даже такие рискованные для банка инструменты, как потребительские кредиты и кредитные карты, имеют ставку 15-30%, ставки депозитов в крупных банках составляют 5-7%, а доходность государственных облигаций — 7,5-8,5%. Даже прямые займы для бизнеса предлагают доходность порядка 30% годовых. Поэтому при виде обещаний даже 100% годового дохода стоит задуматься — не говоря уже о 600%, которые предлагал «Кэшбери».
Центробанк РФ перечисляет еще несколько признаков финансовых пирамид. Финансовые пирамиды не имеют лицензий Банка России на привлечение денежных средств, и поэтому «вклады» принимаются через сторонние сервисы вроде WebMoney, «Яндекс.Деньги» или в криптовалюте. Официальные документы таких организаций сложно проверить: они либо скрывают свою структуру и регистрационные сведения, либо, как в случае с «Кэшбери», намеренно запутывает пользователей: «Кэшбери» позиционировался как холдинг с несколькими юридическими лицами, часть из которых были зарегистрированы за границей.
В 2015–2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. Центробанк не смог закрыть «Кэшбери» сам: у организации нет банковской лицензии, поэтому обратился в Генеральную прокуратуру и МВД. Полиция начала проверку, а прокуратура — подала в суд иск с требованием заблокировать сайты cashbery.com и кэшбери.рф, но иск будет рассмотрен только 16 ноября. Если вкладчики подадут на «Кэшбери» в суд и он признает, что им в результате деятельности этой пирамиды был причинен крупный ущерб, ее организаторам может грозить от штрафа до пяти лет лишения свободы.
А пока основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил, что его бизнес на закрытии сервиса не закончится, и через сто дней он создаст новую компанию, GDC (Global Decentralized Community, «Глобальное децентрализованное сообщество»). «”Кэшбери” была всего лишь разминкой перед большой игрой на мировой арене, мы готовы к большему, — заявил Варданян. — Новая компания будет работать в десятках стран мира, и в первый год планируется собрать до 5 млн участников, а в следующем — до 30 млн». В ЦБ уже заявили, что будут следить за ситуацией вокруг новой компании Варданяна.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.